有的朋友覺(jué)得，花大幾萬(wàn)塊安裝一個(gè)別人看不見(jiàn)的光伏陽(yáng)光棚，不如升級輛高級點(diǎn)的車(chē)！您有想過(guò)什么事都不用做，每月就有1000多元的現金流嗎？雖然每月1000多元不算多，但如果建立這種錢(qián)能自己來(lái)的理財習慣和方法，您覺(jué)得實(shí)現財務(wù)自由還遠嗎？并且別忘了，光伏陽(yáng)光棚在每月自動(dòng)創(chuàng )收的同時(shí)，還兼具給房屋隔熱、防水、多一層使用空間的基本屬性，所以這是一項一舉多得的投資。

您可知為什么富人能越來(lái)越富？您可否聽(tīng)說(shuō)過(guò)生錢(qián)資產(chǎn)、耗錢(qián)資產(chǎn)、其他資產(chǎn)的概念？您可知富人的生錢(qián)資產(chǎn)占比多少？送上一篇彩蛋文章給您：

文章引自微淼商學(xué)院

人生窮富的關(guān)鍵

在講今天的課程之前，我想請大家思考一下，你覺(jué)得什么是理財？

很多人把投資和理財誤以為是一件事，其實(shí)不是。投資只是理財的一部分，理財是一個(gè)很廣泛的概念。比如制定家庭日常消費計劃、投資計劃、保險計劃、教育金計劃、養老金計劃等等都是理財中的一部分。凡是涉及到跟錢(qián)有關(guān)的安排，都是理財。

我們每個(gè)人或每個(gè)家庭都會(huì )在十幾年的時(shí)間里過(guò)手幾十上百萬(wàn)。怎么去處理這些錢(qián)?怎么讓有限的資源帶來(lái)最大的效用?不同的處置方式，在時(shí)間的積累下本來(lái)相似的人會(huì )拉開(kāi)巨大的差距。

知乎上有個(gè)問(wèn)題，世界上那些彩票中巨獎的人最后都怎樣了？答案是95%中了彩票的人，最后的生活都變得窮困潦倒，甚至不如從前。為什么？！有句話(huà)叫做，財不配位！對于飛來(lái)橫財，沒(méi)有足夠的能力妥善處置，巨額財富就如過(guò)眼云煙一般，到頭來(lái)還是一場(chǎng)空。

其實(shí)不光是中彩票的人。財富傳承也存在同樣的問(wèn)題，爸爸是億萬(wàn)富翁，傳到兒子這里可能就敗光了。即使兒子沒(méi)有敗光，孫子也會(huì )不辱使命的。這就是常說(shuō)的：富不過(guò)三代。

為什么會(huì )這樣呢？到底是什么決定了人生窮富？人生窮富的關(guān)鍵是什么？

這就是我們今天要學(xué)習的重點(diǎn)——生錢(qián)資產(chǎn)和耗錢(qián)資產(chǎn)。生錢(qián)資產(chǎn)、耗錢(qián)資產(chǎn)也是理財中最最重要的概念。窮人之所以窮，富人之所以富的關(guān)鍵就在這兩個(gè)資產(chǎn)。

下面我們先簡(jiǎn)單了解一下什么是資產(chǎn)？簡(jiǎn)單的說(shuō)資產(chǎn)就是一切可以以貨幣計量的東西。

說(shuō)到資產(chǎn)很多小伙伴應該是不陌生的，我們的生活中到處都是資產(chǎn)。房子、車(chē)子、票子、桌子、椅子、手機、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產(chǎn)。

會(huì )計上把資產(chǎn)是否方便變現分為流動(dòng)資產(chǎn)和非流動(dòng)資產(chǎn)。方便變現的比如股票、基金就是流動(dòng)資產(chǎn)；不方便變現的比如房子、車(chē)子、電腦就是非流動(dòng)資產(chǎn)。其實(shí)這個(gè)會(huì )計上的劃分對于投資理財一點(diǎn)幫助都沒(méi)有。這是因為資產(chǎn)的賺錢(qián)能力和資產(chǎn)的變現能力幾乎沒(méi)有半毛錢(qián)的關(guān)系。就是因為會(huì )計上對于資產(chǎn)的劃分不能反映資產(chǎn)的內涵，這樣就誤導了大批會(huì )計專(zhuān)業(yè)人士。本來(lái)學(xué)會(huì )計的人是最容易理財成功，實(shí)現財務(wù)自由的。但悲劇的是，會(huì )計專(zhuān)業(yè)人士實(shí)現財務(wù)自由的比例并不比沒(méi)學(xué)過(guò)的高。

那么資產(chǎn)的內涵是什么呢？資產(chǎn)的內涵是現金流。敲黑板，資產(chǎn)的內涵是現金流。

資產(chǎn)產(chǎn)生現金流的不同就決定了資產(chǎn)的不同。根據資產(chǎn)產(chǎn)生現金流的不同，可以把資產(chǎn)分成3種。

生錢(qián)資產(chǎn)：能給你持續帶來(lái)凈現金流入的東西。有了生錢(qián)資產(chǎn)，你就可以躺著(zhù)數錢(qián)了。這就是所謂的睡后收入。生錢(qián)資產(chǎn)養人吶。

耗錢(qián)資產(chǎn)：能給你持續帶來(lái)凈現金流出的東西。有了耗錢(qián)資產(chǎn)，你躺著(zhù)的時(shí)候還在付錢(qián)。這就是所謂的睡后支出。耗錢(qián)資產(chǎn)需要被人養，耗錢(qián)資產(chǎn)耗人啊

其他資產(chǎn)：產(chǎn)生的凈現金流為0的東西。 有了其他資產(chǎn)，你躺著(zhù)的時(shí)候你就是在躺著(zhù)。

那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變富呢？

生錢(qián)資產(chǎn)

那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變窮呢？

耗錢(qián)資產(chǎn)

那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)可能讓我們變富也可能讓我們變窮呢？

其他資產(chǎn)

首先我們來(lái)小小討論一下和我們生活息息相關(guān)的這3種資產(chǎn)

房子 和私家車(chē)是什么資產(chǎn)呢？

至于是什么資產(chǎn)要分情況來(lái)看哦

假如你有一套房子，沒(méi)有貸款，租出去獲得了租金，給你帶來(lái)了現金流，它就是生錢(qián)資產(chǎn)

或者說(shuō)有貸款，但租金能夠覆蓋每個(gè)月的月供和物業(yè)費并有結余，那它也是生錢(qián)資產(chǎn)

相反，如果是三成首付買(mǎi)的房子自住，不但沒(méi)有租金收入，每個(gè)月還要支付大筆月供以及相應的物業(yè)費，那么它就是耗錢(qián)資產(chǎn)

當然即使沒(méi)有貸款的房子，自己住的這段時(shí)間里你還需要為房子付物業(yè)費、保險費，產(chǎn)生持續的現金流出，所以沒(méi)有貸款的自住房也是耗錢(qián)資產(chǎn)

那么如果是三成首付買(mǎi)的房子投資，出租出去，租金剛好覆蓋月供、物業(yè)費各種支出。那這時(shí)它就是其他資產(chǎn)啦

厲害吧，同樣是房子，原來(lái)可以是3種不同的資產(chǎn)啊。以后大家再看房子一定不能只看長(cháng)相了，更要看內涵。要看它產(chǎn)生的凈現金流。不然遇到了渣房，就只能在廁所里默默的流淚啦。真的，當你買(mǎi)了一套渣房之后，你就會(huì )被耗錢(qián)資產(chǎn)的房子套牢，想脫身都難。

分析完房子，大家再想一想私家車(chē)是什么資產(chǎn)呢？

私家車(chē)是自用的，每年都有保險費、保養費、停車(chē)費等支出，私家車(chē)持續的帶來(lái)凈現金流出，所以私家車(chē)是耗錢(qián)資產(chǎn)

如果用這個(gè)車(chē)在業(yè)余的時(shí)候跑個(gè)順風(fēng)車(chē)，收入能覆蓋掉自己的日常用車(chē)，還有結余，那么是什么資產(chǎn)呢？還是耗錢(qián)資產(chǎn)。因為開(kāi)私家車(chē)拉活賺的錢(qián)需要你投資大量時(shí)間，這其實(shí)是你的勞動(dòng)收入。而不是由車(chē)本身帶來(lái)的凈現金流入。如果你不拉活，就沒(méi)有這筆收入。以私家車(chē)還是耗錢(qián)資產(chǎn)。

有一種情況，你把車(chē)通過(guò)某個(gè)租車(chē)平臺出租出去了，租金去掉各項支出后還有凈現金流入，這種情況下私家車(chē)才是生錢(qián)資產(chǎn)。不過(guò)既然是私家車(chē)，一般也不會(huì )出租的。所以私家車(chē)是耗錢(qián)資產(chǎn)。

我們來(lái)總結一下

生錢(qián)資產(chǎn)就是給你不斷帶來(lái)凈現金流入，就像鵝下金蛋一樣

只要鵝在，就會(huì )不停下金蛋，下的蛋換成飼料給鵝，那么鵝就會(huì )越來(lái)越肥，下更多的蛋

等存了更多的金蛋以后，還可以買(mǎi)更多能下金蛋的鵝

耗錢(qián)資產(chǎn)就是讓你不斷花錢(qián)支出的東西~

可以看作公鵝，只吃飼料不下蛋

那么你怎么變富呢？

要想富有你只要不斷買(mǎi)入生錢(qián)資產(chǎn)就好啦，同樣如果你想變窮，只需不斷的買(mǎi)入耗錢(qián)資產(chǎn)就可以了

那么有錢(qián)人是怎么變窮的呢？為什么不能富過(guò)三代呢？

因為他們不斷買(mǎi)入耗錢(qián)資產(chǎn)或者不斷增加壞支出。

下面老師用一張圖給大家示范一下生錢(qián)資產(chǎn)和耗錢(qián)資產(chǎn)的現金流

通過(guò)對比，我們可以看出生錢(qián)資產(chǎn)不斷帶來(lái)收入，耗錢(qián)資產(chǎn)不斷的帶來(lái)支出~

那么，窮人、富人、普通人的生錢(qián)資產(chǎn)和耗錢(qián)資產(chǎn)情況如何呢？

我們來(lái)看看哦

低收入人群現金流

一般而言，低收入群體的工作收入是偏低的，對于低收入人群來(lái)講，他的工資應付完各種支出，也沒(méi)有什么結余去買(mǎi)生錢(qián)資產(chǎn)或者耗錢(qián)資產(chǎn)了

窮人，或者說(shuō)處于窮人狀態(tài)的人群，應該怎么辦捏？

如果你的收入偏低，沒(méi)有結余，一是要分清必要開(kāi)支和不必要開(kāi)支

這個(gè)相信看過(guò)小狗錢(qián)錢(qián)的小伙伴已經(jīng)很熟悉了

必要是沒(méi)有這件東西你的生活會(huì )受到重大影響

不必要僅僅是有了會(huì )開(kāi)心

要控制自己的支出，強制儲蓄來(lái)養鵝

第二點(diǎn)就是要開(kāi)源咯，好好提高工資收入

剛開(kāi)始的時(shí)候投資自己是最好的投資！

提升個(gè)人技能，擺脫窮人思維，投資自己的大腦，提高工資收入~

一般建議剛畢業(yè)或者30歲以前，多花些時(shí)間在工作技能提升上面

比如老師剛工作的時(shí)候只有3000一個(gè)月，經(jīng)過(guò)一年多的努力，第二年的時(shí)候就有1萬(wàn)多了。

如果算一下，這個(gè)投資回報率可能會(huì )達到300%，這可能是作為投資者做不到的

比如有人說(shuō)，我的工資收入已經(jīng)在1萬(wàn)以上了，后期工資提升的水平已經(jīng)很有限啦

要再升職加薪?jīng)]那么容易怎么辦？

這時(shí)候我們就需要重點(diǎn)增加自己的非工資收入了咯

老師先跟大家普及一下工資收入和非工資收入的概念吧

工資收入就是自己付出時(shí)間、精力、汗水掙來(lái)的錢(qián)。像我們大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入，這種就是工資收入

非工資收入就是，你不需要去勞動(dòng)，也能有收入，就像有人說(shuō)的：躺著(zhù)就把錢(qián)賺了或者不干活也有錢(qián)，比如投資啦，出書(shū)的版稅啦

我們都應該兩手都要抓，兩手都要硬

這是最理想的狀態(tài)啦，相對來(lái)說(shuō)，理財投資還是門(mén)檻較低的呢

有的小伙伴可能會(huì )想，我還是先提高工資收入吧。等有錢(qián)了再學(xué)習理財技能。這樣也是不對的，如果只靠工資收入來(lái)攢錢(qián)，你很可能到退休了還沒(méi)有攢夠理財的本金。因為靠工資攢錢(qián)是最低效最差的方式。聰明的小伙伴會(huì )在獲得第一筆工資收入時(shí)就開(kāi)始選擇合適的理財工具來(lái)積累自己的本金和非工資收入了。

聰明的小伙伴從一開(kāi)始就通過(guò)工資和非工資收入兩條路徑來(lái)增加自己的收入。兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠。

好了，我們再看看普通人或者說(shuō)中產(chǎn)階級的現金流

我們可以看到，中產(chǎn)的資產(chǎn)中主要是耗錢(qián)資產(chǎn)，以房子、車(chē)子為主。中產(chǎn)可能有貸款也可能沒(méi)有貸款。中產(chǎn)的收入主要來(lái)自工資收入。中產(chǎn)把工資收入變成了耗錢(qián)資產(chǎn)，耗錢(qián)資產(chǎn)不停消耗中產(chǎn)的錢(qián)。為了養耗錢(qián)資產(chǎn)，中產(chǎn)是不能停止工作的。由于耗錢(qián)資產(chǎn)的存在，中產(chǎn)幾乎是很難變富有的。

通過(guò)調查我們發(fā)現，遭遇財務(wù)危機的往往是那些職業(yè)和收入看起來(lái)還不錯的人！

為什么呢？

收入良好的人，很多也不會(huì )打理財富，覺(jué)得自己的錢(qián)夠花，其實(shí)造成的浪費和產(chǎn)生的耗錢(qián)資產(chǎn)也更多更大他們通常還以為自己買(mǎi)了生錢(qián)資產(chǎn)，實(shí)際上他們的錢(qián)并沒(méi)有流向真正的生錢(qián)資產(chǎn)

大家還要知道一件事情，一般來(lái)說(shuō)10年（或更短或更長(cháng)）一個(gè)經(jīng)濟周期

失業(yè)或者降薪?jīng)]有我們想象的那么遙遠

其實(shí)這兩年經(jīng)濟就不是很景氣了，裁員或者倒閉的公司工廠(chǎng)非常多

很多中產(chǎn)在背負高額房貸的時(shí)候，從來(lái)沒(méi)有想過(guò)有一天他們可能會(huì )失業(yè)

這才是非常可怕的，他們覺(jué)得他們的收入會(huì )每年逐步增長(cháng)，樂(lè )觀(guān)的甚至覺(jué)得每年都會(huì )增長(cháng)10%，但是事實(shí)上可能嗎？

任何行業(yè)的工作，收入都是有天花板的，不可能說(shuō)你每年增長(cháng)10%，到你退休吧?

很多時(shí)候中產(chǎn)的現金流比窮人更糟糕。大部分窮人是沒(méi)有耗錢(qián)資產(chǎn)的，也沒(méi)有負債。因為既買(mǎi)不起耗錢(qián)資產(chǎn)，也借不到錢(qián)。而中產(chǎn)卻有耗錢(qián)資產(chǎn)，也或多或少會(huì )有負債。耗錢(qián)資產(chǎn)和負債都會(huì )不停消耗中產(chǎn)的現金。一旦收入出現問(wèn)題，現金流就容易斷裂。調查發(fā)現，中國香港、日本房地產(chǎn)崩盤(pán)的時(shí)候，跳樓的基本都是中產(chǎn)。

我們再來(lái)看看富人的現金流

富人的收入主要來(lái)自生錢(qián)資產(chǎn)，生錢(qián)資產(chǎn)產(chǎn)生的現金流入完全能夠覆蓋各種支出。富人不用為了生活而去工作。這樣就可以好好的去嗨皮了。所以我們常能看到一些關(guān)于富人的負面報道。因為有更多的時(shí)間去嗨皮所以偶爾會(huì )干些出格的事情。更重要的是，富人不干活還那么有錢(qián)。這讓那些經(jīng)常加班的小編心里很不是滋味。所以。。。。。。你懂的。

老師這里有成為富人的兩個(gè)秘密，大家想不想知道？

富人的第一個(gè)秘密：生錢(qián)資產(chǎn)占總資產(chǎn)80%以上。大家要記住這個(gè)比率。

相對應的窮人的第一個(gè)死穴：毫無(wú)任何生錢(qián)資產(chǎn)可言！生活唯一的經(jīng)濟支柱就是工資！

自從學(xué)習了課程之后，老師就一直在調整自己的資產(chǎn)結構。我現在生錢(qián)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率已經(jīng)從沒(méi)上課前的不到10%上升到現在的50%左右了。后面還需要進(jìn)一步優(yōu)化，目標是80%以上。各位小伙伴你可以計算一下自己目前生錢(qián)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率是多少呢？其實(shí)就看這一個(gè)比率就大概知道一個(gè)人未來(lái)會(huì )不會(huì )富有了。

富人的第二個(gè)秘密：好支出占總支出的80%以上。大家要記住這個(gè)比率。

對于富人來(lái)說(shuō)，支出是有好壞之分的。好支出是可以帶來(lái)更多收入的支出。比如花錢(qián)買(mǎi)“生錢(qián)資產(chǎn)”，這種支出能為你帶來(lái)持續的凈現金流入；花錢(qián)學(xué)英語(yǔ)，這種支出能增加你后期的工資收入；花錢(qián)學(xué)理財，這種支出在未來(lái)會(huì )獲得非工資收入。這些支出都是好支出。所以富人的錢(qián)越花越多！

壞支出是讓你的錢(qián)變的更少的支出。比如買(mǎi)了“耗錢(qián)資產(chǎn)”、非必要性消費、不懂亂投資虧錢(qián)等等。這些都是壞支出。所以窮人的錢(qián)越花越少！

相對應的窮人的第二個(gè)死穴：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的80%以上。

老師自己曾經(jīng)的壞支出占了總支出的90%以上。學(xué)習了微淼的課程之后，老師就開(kāi)始調整自己的支出結構。現在老師的好支出已經(jīng)占了總支出的70%以上。現在老師每月的總支出比以前更多了，但是老師現在不但有了較大結余，還有非工資收入。要知道老師以前可是月光而且還有負債。

以上是富人的兩個(gè)秘密，大家一定要了解清楚哈，這個(gè)非常重要！

另外富人和窮人的主要不同就是對待新鮮事物的態(tài)度。

富人樂(lè )于接受新鮮的事物，并在不斷增長(cháng)見(jiàn)識的過(guò)程中，提升自己辨別事物的能力，同時(shí)結交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進(jìn)而良性循環(huán)！

而窮人對于任何新鮮的事物，第一反應就是屏蔽，或者說(shuō)是封閉自我。

因此窮人的眼界會(huì )越來(lái)越窄，見(jiàn)識越來(lái)越短，賺錢(qián)的道路也會(huì )越來(lái)越單一，最終悲悲戚戚的過(guò)一生。

窮人思維比沒(méi)有錢(qián)更可怕。很多時(shí)候，觀(guān)念的轉變，比收入的轉變，要難很多，而你的思維，決定了你在什么階級。中彩票的人大多會(huì )破產(chǎn)，就是因為觀(guān)念未轉變，思維還停留在窮人的思維階段。

人的窮富，其實(shí)首先取決于你的觀(guān)念，而不是你的財產(chǎn)本身！

有了正確的觀(guān)念，其實(shí)技巧都不難學(xué)會(huì )；但是觀(guān)念錯誤，即便你有鋼鐵俠的裝備，也不過(guò)是在錯誤的道路上飛奔而已。

《富爸爸，窮爸爸》中，富爸爸常常這樣說(shuō)：“富人不會(huì )這樣做”。因此，在思想上“脫貧”是走向財務(wù)自由的第一步。

因此我首先要告訴大家一個(gè)觀(guān)念：財富是理出來(lái)的，沒(méi)錢(qián)更需要理財！財務(wù)自由是科學(xué)理財后的必然結果。上班越忙越需要財務(wù)自由。

說(shuō)到這里，老師又要給大家普及一個(gè)概念啦. 那就是財務(wù)自由

簡(jiǎn)單的說(shuō)財務(wù)自由就是：你的非工資收入能夠覆蓋掉你的日常支出

在這里還有涉及到一個(gè)財務(wù)自由度的概念

計算公式為：年非工資收入（年投資收入）/年生活支出，一般等于1是最基本的自由度，數字越大，代表自由度越高

好了，關(guān)于生錢(qián)資產(chǎn)耗錢(qián)資產(chǎn)的分享就到這里了，大家應該了解人生窮富的關(guān)鍵所在了吧？

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